Guía temática
Cómo se aplican en la práctica y por qué conviene compararlas antes de contratar
Es el monto o porcentaje que queda a cargo de la persona asegurada antes de que la compañía cubra el resto. Si el daño es menor a esa franquicia, el reclamo no genera pago. Si es mayor, se descuenta y la aseguradora responde por la diferencia.
Aparece en algunos ramos y contratos con una lógica parecida: una parte del siniestro corre por cuenta del asegurado. La diferencia está en cómo se calcula y en qué cláusulas lo activan. No es lo mismo en todos los casos, y ahí suele estar la confusión.
Es el techo máximo que la aseguradora pagará por un siniestro o durante un período. Aunque el daño sea grande, la respuesta nunca supera ese tope. Revisar si el límite es por evento o anual cambia bastante la cuenta.
Imaginá un daño evaluado en 100.000, con una franquicia de 20.000 y un límite de 80.000. Primero se descuenta la franquicia: quedan 80.000 a cubrir. Como el límite es exactamente 80.000, la compañía paga ese tope y el asegurado ya puso los 20.000 iniciales. Si el límite fuera 60.000, la diferencia la absorbe quien contrató. Las cifras son inventadas y solo sirven para mostrar el orden en que se aplican las tres condiciones.
Por eso dos pólizas con la misma prima pueden comportarse muy distinto frente a un siniestro real. Lo que cambia no es solo el precio: es cómo se combinan franquicia, deducible y límite en el momento del reclamo.
Seguro Claro es un proyecto educativo ficticio de Rosario. No vende pólizas ni reemplaza el asesoramiento profesional. Para seguir con el tema, podés leer qué cubre realmente una póliza de hogar o escribirnos desde la página de contacto.